Wissen zu Rente und Altersvorsorge

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten für den Ruhestand anzusparen. Oft genutzte Alternativen sind sicherlich Fonds, das Girokonto und natürlich Rentenversicherungen. Bei einer Beurteilung der unterschiedlichen Alternativen solltet Ihr die wesentlichsten Vergleichskriterien berücksichtigen. Dazu gehören Aspekte der Sicherheit, Renditechancen/ Zinsen, Verfügbarkeit des Guthabens, steuerliche Behandlung, aber auch die späteren (lebenslangen) Auszahlmöglichkeiten.

Oftmals wird beahuptet, dass eine Fondsanlage günstiger sei, als eine Rentenversicherung. Dabei sollte man aber folgende Punkte berücksichtigen:

Bei einem solchen Vergleich sollten auch die Steuern immer Berücksichtigung finden (hier ist die Rentenversicherung oft deutlich günstiger als die Fondsanlage)
Nicht nur die Kosten der Ansparphase sind relevant, sondern auch die der Rentenphase (diese sind bei einer Rentenversicherung oft deutlich geringer, als bei einer Fondsanlage).

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Nicht nur die Kosten der Ansparphase sind relevant, sondern auch die der Rentenphase (diese sind bei einer Rentenversicherung oft deutlich geringer, als bei einer Fondsanlage).

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Es gibt zahlreiche Möglichkeiten für den Ruhestand anzusparen. Oft genutzte Alternativen sind sicherlich Fonds, das Girokonto und natürlich Rentenversicherungen. Bei einer Beurteilung der unterschiedlichen Alternativen solltet Ihr die wesentlichsten Vergleichskriterien berücksichtigen. Dazu gehören Aspekte der Sicherheit, Renditechancen/ Zinsen, Verfügbarkeit des Guthabens, steuerliche Behandlung, aber auch die späteren (lebenslangen) Auszahlmöglichkeiten.

Oftmals wird beahuptet, dass eine Fondsanlage günstiger sei, als eine Rentenversicherung. Dabei sollte man aber folgende Punkte berücksichtigen:

Bei einem solchen Vergleich sollten auch die Steuern immer Berücksichtigung finden (hier ist die Rentenversicherung oft deutlich günstiger als die Fondsanlage)
Nicht nur die Kosten der Ansparphase sind relevant, sondern auch die der Rentenphase (diese sind bei einer Rentenversicherung oft deutlich geringer, als bei einer Fondsanlage).

Um Eure Altersvorsorge planen zu können, solltet Ihr analysieren, was Ihr eigentlich im Ruhestand benötigt. Oft zu hörende Aussagen, wie „80% des letzten Nettoeinkommens braucht man auch im Ruhestand“ sind viel zu ungenau. Besser ist es sich anzuschauen, welche Ausgaben Ihr heute habt und wie sich diese bis zum Ruhestand verändern könnten. Wichtig: Die Inflation solltet Ihr bis zum Ruhestand, aber auch danach immer im Hinterkopf behalten.

Je höher die Rendite/ Verzinsung, desto weniger müsst Ihr zur Erreichung Eures Sparziels zurücklegen. Bei einem langen Anlagehorizont kann dann der Zinseszinseffekt entscheidend bei Eurer Altersvorsorge mithelfen. Dies gilt übrigens auch für diejenigen von Euch, die nicht mehr so viel Zeit bis zum Ruhestand haben. Wir werden im Durchschnitt immer älter und daher ist auch im Ruhestand noch viel Zeit, das Ersparte effizient anzulegen.

Oftmals wird beahuptet, dass eine Fondsanlage günstiger sei, als eine Rentenversicherung. Dabei sollte man aber folgende Punkte berücksichtigen:

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Nicht nur die Kosten der Ansparphase sind relevant, sondern auch die der Rentenphase (diese sind bei einer Rentenversicherung oft deutlich geringer, als bei einer Fondsanlage).

Die Basis für deine Altersvorsorge: Wir ermitteln deine Rentenlücke und checken, inwieweit deine aktuellen Anlagen deinen zukünftigen Finanzbedarf bereits decken.

Dabei berücksichtigt unsere Technologie alle relevanten Daten wie Steuern, Inflation, Kapitalmarktentwicklung und potenzielle zukünftige Veränderungen deiner persönlichen Situation (bspw. Familie oder Beruf).

Keine pauschalen Annahmen, keine vereinfachenden Berechnungen, sondern mit Hilfe unserer RentenKompass-Technologie und damit faktenbasiert und finanzmathematisch korrekt.

Um Eure Altersvorsorge planen zu können, solltet Ihr analysieren, was Ihr eigentlich im Ruhestand benötigt. Oft zu hörende Aussagen, wie „80% des letzten Nettoeinkommens braucht man auch im Ruhestand“ sind viel zu ungenau. Besser ist es sich anzuschauen, welche Ausgaben Ihr heute habt und wie sich diese bis zum Ruhestand verändern könnten. Wichtig: Die Inflation solltet Ihr bis zum Ruhestand, aber auch danach immer im Hinterkopf behalten.

Bei uns erhältst du keine Standard-Berechnungen oder pauschalen Aussagen, sondern eine komplett individuell auf dich zugeschnittene Analyse.

Schreibe uns an und wir setzen uns mit dir in Verbindung, um deine persönlichen Daten aufzunehmen, diese sind Grundlage für eine gute Analyse!

Deine Daten sind 100 % sicher, denn wir arbeiten DSGVO konform und geben deine persönlichen Daten niemals weiter.

Unsere Analyse ist kostenlos und komplett individuell!

Um Eure Altersvorsorge planen zu können, solltet Ihr analysieren, was Ihr eigentlich im Ruhestand benötigt. Oft zu hörende Aussagen, wie „80% des letzten Nettoeinkommens braucht man auch im Ruhestand“ sind viel zu ungenau. Besser ist es sich anzuschauen, welche Ausgaben Ihr heute habt und wie sich diese bis zum Ruhestand verändern könnten. Wichtig: Die Inflation solltet Ihr bis zum Ruhestand, aber auch danach immer im Hinterkopf behalten.

Je höher die Rendite/ Verzinsung, desto weniger müsst Ihr zur Erreichung Eures Sparziels zurücklegen. Bei einem langen Anlagehorizont kann dann der Zinseszinseffekt entscheidend bei Eurer Altersvorsorge mithelfen. Dies gilt übrigens auch für diejenigen von Euch, die nicht mehr so viel Zeit bis zum Ruhestand haben. Wir werden im Durchschnitt immer älter und daher ist auch im Ruhestand noch viel Zeit, das Ersparte effizient anzulegen.

Sicherlich fragst du dich, warum du bei uns eine Altersvorsorge-Analyse anfordern solltest, wenn doch unzählige Rechner im Netz angeboten werden oder du direkt zu deinem persönlichen Berater gehen kannst.

Oft werden jedoch wichtige Faktoren nicht berücksichtigt, wie z. B. Einberechnung der Ausgaben im RENTENALTER, Berücksichtigung von Lebensveränderungen (bspw. familiäre oder berufliche Veränderungen), Inflation, Steuern oder Kapitalmarktveränderungen und dies sind nur einige wenige Aspekte von vielen, die pauschale Online-Rechner und auch viele Berater nicht berücksichtigen (können)! Wir schon!

Wir haben dazu die einzigartige RentenKompass-Technologie entwickelt. Der RentenKompass ist ein wissenschaftlich basiertes mathematisches Simulationsmodell, in dem alle wichtigen Faktoren Berücksichtigung finden!

Für viele von Euch wird die gesetzliche Rentenversicherung eine der Haupteinnahmen im Ruhestand sein. Die Renteninformation scheint einen Überblick zu geben, wie hoch Eure Rente ausfallen wird. Ihr solltet allerdings berücksichtigen, dass sowohl zukünftige Gehaltsanpassungen (zum Beispiel aufgrund von Elternzeiten), aber auch die Versteuerung der Rente nicht berücksichtigt werden. Neben der gesetzlichen Rente solltet Ihr natürlich auch andere Einkommensquellen (z.B. aus Vermietung oder bereits abgeschlossener Rentenversicherungen) mit einbeziehen.

Sicherlich fragst du dich, warum du bei uns eine Analyse deiner Rentenlücke anfordern solltest, wenn doch unzählige „Rentenlücken- Rechner“ im Netz angeboten werden. Bei diesen fehlen allerdings wichtige Faktoren, wie z.B. Einberechnung der Ausgaben im RENTENALTER, Berücksichtigung von Lebensveränderungen und dies sind nur zwei Aspekte von vielen, die pauschale Online- Rechner nicht berücksichtigen! Wir schon! Wir haben dazu die einzigartige RENTENKOMPASS- Technologie entwickelt. Alle wichtigen Faktoren finden hier Berücksichtigung!

Die Chance auf eine hohe Rendite ist natürlich wichtig, allerdings stehen Chancen oft auch Risiken entgegen. Dies bedeutet, dass Ihr bei Anlageformen mit hohen Renditechancen oft auch Verlustrisiken in Kauf nehmen müsst. Umgekehrt müsst Ihr bei sehr sicheren Anlagen oft auch auf hohe Zinsen verzichten. Daher solltet Ihr bestenfalls eine für Euch richtige Kombination finden. Idealtypisch könntet Ihr bei einem langen Anlagehorizont eher renditeorientiert und bei kurzen Anlagedauern lieber sicherheitsbewusster anlegen. Keine Angst: Es gibt bereits Rentenversicherungen, die ein solches Management für Euch übernehmen.

Das Sparen für den Ruhestand hat sicher andere Anforderungen als das kurzfristige Sparen für bspw. Konsumgüter. Deshalb solltet Ihr dies auch klar voneinander trennen. Wenn Ihr für den Ruhestand spart, sollte dieses Sparguthaben auch möglichst nicht angefasst werden und kann daher auch langfristiger (z.B. in einer Rentenversicherung) angelegt werden. Für andere Ausgaben/ Sparziele solltet Ihr womöglich Anlageformen mit einer erhöhten Flexibilität, dafür aber oft auch mit geringeren Renditen (z.B. dem Girokonto) wählen.

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Die Chance auf eine hohe Rendite ist natürlich wichtig, allerdings stehen Chancen oft auch Risiken entgegen. Dies bedeutet, dass Ihr bei Anlageformen mit hohen Renditechancen oft auch Verlustrisiken in Kauf nehmen müsst. Umgekehrt müsst Ihr bei sehr sicheren Anlagen oft auch auf hohe Zinsen verzichten. Daher solltet Ihr bestenfalls eine für Euch richtige Kombination finden. Idealtypisch könntet Ihr bei einem langen Anlagehorizont eher renditeorientiert und bei kurzen Anlagedauern lieber sicherheitsbewusster anlegen. Keine Angst: Es gibt bereits Rentenversicherungen, die ein solches Management für Euch übernehmen.

Für viele von Euch wird die gesetzliche Rentenversicherung eine der Haupteinnahmen im Ruhestand sein. Die Renteninformation scheint einen Überblick zu geben, wie hoch Eure Rente ausfallen wird. Ihr solltet allerdings berücksichtigen, dass sowohl zukünftige Gehaltsanpassungen (zum Beispiel aufgrund von Elternzeiten), aber auch die Versteuerung der Rente nicht berücksichtigt werden. Neben der gesetzlichen Rente solltet Ihr natürlich auch andere Einkommensquellen (z.B. aus Vermietung oder bereits abgeschlossener Rentenversicherungen) mit einbeziehen.

Sicherlich fragst du dich, warum du bei uns eine Analyse deiner Rentenlücke anfordern solltest, wenn doch unzählige „Rentenlücken- Rechner“ im Netz angeboten werden. Bei diesen fehlen allerdings wichtige Faktoren, wie z.B. Einberechnung der Ausgaben im RENTENALTER, Berücksichtigung von Lebensveränderungen und dies sind nur zwei Aspekte von vielen, die pauschale Online- Rechner nicht berücksichtigen! Wir schon! Wir haben dazu die einzigartige RENTENKOMPASS- Technologie entwickelt. Alle wichtigen Faktoren finden hier Berücksichtigung!

Das Sparen für den Ruhestand hat sicher andere Anforderungen als das kurzfristige Sparen für bspw. Konsumgüter. Deshalb solltet Ihr dies auch klar voneinander trennen. Wenn Ihr für den Ruhestand spart, sollte dieses Sparguthaben auch möglichst nicht angefasst werden und kann daher auch langfristiger (z.B. in einer Rentenversicherung) angelegt werden. Für andere Ausgaben/ Sparziele solltet Ihr womöglich Anlageformen mit einer erhöhten Flexibilität, dafür aber oft auch mit geringeren Renditen (z.B. dem Girokonto) wählen.

Für viele von Euch wird die gesetzliche Rentenversicherung eine der Haupteinnahmen im Ruhestand sein. Die Renteninformation scheint einen Überblick zu geben, wie hoch Eure Rente ausfallen wird. Ihr solltet allerdings berücksichtigen, dass sowohl zukünftige Gehaltsanpassungen (zum Beispiel aufgrund von Elternzeiten), aber auch die Versteuerung der Rente nicht berücksichtigt werden. Neben der gesetzlichen Rente solltet Ihr natürlich auch andere Einkommensquellen (z.B. aus Vermietung oder bereits abgeschlossener Rentenversicherungen) mit einbeziehen.

Es gibt oft pauschale Aussagen, ob und wann sich bspw. eine Riester-Rente lohnt. Die richtige steuerliche Förderung auszuwählen, ist allerdings sehr individuell. Daher solltet Ihr Euch konkret die unterschiedlichen Möglichkeiten berechnen lassen, um damit die unterschiedlichen Schichten vergleichen zu können. Achtet darauf, dass nicht nur steuerliche Vorteile, sondern ggf. auch die Nachteile berücksichtigt werden. Neben allen eventuell vorhandenen Steuervorteilen solltet Ihr aber auch berücksichtigen, dass dadurch ggf. Eure finanzielle Flexibilität eingeschränkt wird.

Mit Hilfe unserer RENTENKOMPASS-Technologie analysieren wir transparent deine Situation und durchleuchten deine bestehenden Verträge.

Sicherlich fragst du dich, warum du bei uns eine Analyse deiner aktuellen Situation anfordern solltest, wenn du auch zu einem anderen unabhängigen Finanz- oder Versicherungsberater gehen könntest. In der Analyse und Beratung werden häufig wichtige Faktoren, wie z.B. zukünftige Veränderungen der Lebenssituation, Inflation und Gehaltsentwicklungen oder die dynamische Veränderung der Kapitalmärkte außer acht gelassen und dies sind nur drei Aspekte von vielen, die häufig keine oder nur zu wenig Beachtung finden! Für uns sind dies zentrale Bestandteile eines Versicherungschecks! Wir haben dazu die einzigartige RENTENKOMPASS-Technologie entwickelt. Alle wichtigen Faktoren finden hier Berücksichtigung!

Es gibt eine gefühlt unendliche Anzahl von Möglichkeiten für das Alter vorzusorgen, von Fonds über Immobilien bis hin zu Rentenversicherungen. Wir zeigen dir die Unterschiede auf, die für deinen persönlichen Plan relevant sind. Zum Beispiel ermitteln wir für dich die effizienteste Möglichkeit, von staatlichen Förderungen zu profitieren, zeigen dir aber auch gleichzeitig, wie flexibel du mit den unterschiedlichen Alternativen bist. Wir zeigen dir auf, wie du Renditechancen erwirtschaften kannst, sprechen aber auch über eventuelle Risiken. Vollkommen transparent und wissenschaftlich begründet.

Es gibt oft pauschale Aussagen, ob und wann sich bspw. eine Riester-Rente lohnt. Die richtige steuerliche Förderung auszuwählen, ist allerdings sehr individuell. Daher solltet Ihr Euch konkret die unterschiedlichen Möglichkeiten berechnen lassen, um damit die unterschiedlichen Schichten vergleichen zu können. Achtet darauf, dass nicht nur steuerliche Vorteile, sondern ggf. auch die Nachteile berücksichtigt werden. Neben allen eventuell vorhandenen Steuervorteilen solltet Ihr aber auch berücksichtigen, dass dadurch ggf. Eure finanzielle Flexibilität eingeschränkt wird.

Bei Eurer Wahl solltet Ihr einen Schritt weiter denken. Nicht nur das Ansparen soll überlegt sein, sondern auch das „Entsparen“. Bis zum Ruhestand das Geld möglichst effizient anzulegen, ist wichtig, allerdings sollte dies im Ruhestand dann aber nicht vernachlässigt werden. Insbesondere wenn der der Ruhestand für viele Menschen immer länger wird. Mittlerweile gibt es schon einige Rentenversicherungen, die dies bestmöglich umgesetzt haben. Zudem solltet Ihr auch dafür sorgen, dass Ihr ein Leben lang ein ausreichendes Einkommen zur Verfügung habt. Dies kann nur eine Rentenversicherung bieten.

Das Ergebnis ist deine persönliche Analyse! Du erhältst ein Dokument, in dem wir dir deine individuelle Rentenlücke aufzeigen und Schritt für Schritt deine Situation erläutern. Zusätzlich zeigen wir dir auch Alternativen auf, wie du deine Rentenlücke schließen kannst. Das ist die perfekte Basis, um eine individuelle Altersvorsorge aufzubauen. Und wenn du möchtest, beraten wir dich gerne – natürlich kostenlos!

Man hört oft die „Faustformel“, dass man im Ruhestand ca. 80% seines Einkommens einplanen sollte. Dies ist zu einfach. Besser ist, wenn Lisa von sich überlegt, für was sie heute Ihr Geld ausgibt und ob sich dies im Rentenalter wirklich ändert. Ausgaben für Luisa werden dann sicherlich entfallen, Miete, Lebensmittel und Co. Braucht sie allerdings weiter und Ausgaben für Freizeit und Gesundheit könnten eher steigen.

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Man hört oft die „Faustformel“, dass man im Ruhestand ca. 80% seines Einkommens einplanen sollte. Dies ist zu einfach. Besser ist, wenn Lisa von sich überlegt, für was sie heute Ihr Geld ausgibt und ob sich dies im Rentenalter wirklich ändert. Ausgaben für Luisa werden dann sicherlich entfallen, Miete, Lebensmittel und Co. Braucht sie allerdings weiter und Ausgaben für Freizeit und Gesundheit könnten eher steigen.

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Viele Anbieter zeigen ihren Kunden, wie deren Produkte in der Vergangenheit gelaufen sind oder wären. Solche Aussagen sind mit Vorsicht zu genießen, da die Vergangenheit kein Indiz für die Zukunft ist und man fast immer neben vielen schlechten auch ein gutes Beispiel heraussuchen kann. Besser ist, wenn man sich zumindest unterschiedlichste „Backtestings anschaut, oder besser sogar zukunftsorientierte Analyse zeigen lässt.

Die Berechnung der Rentenlücke erfolgt in zwei Schritten:

1. Auf Basis deiner heutigen Ausgaben berechnen wir, wie sich diese im Rentenalter verändern können. Dabei berücksichtigen wir:

Die Inflation (dies bedeutet, dass die Preise steigen werden)
Sich verändernde Lebenssituationen (z.B. könnten bis zum Ruhestand bestimmte Ausgaben entfallen oder auch hinzukommen)

2. Wir berechnen deine Einnahmen im Ruhestand (z.B. Renteneinkünfte, aber auch sonstige Einnahmen) und berücksichtigen dabei u.a.

Gehalts- und Rentensteigerungen
Steuern und Sozialversicherungsbeiträge

Wir konsolidieren alle Ergebnisse und erstellen dir eine Übersicht über deine Verträge, über offene Versorgungslücken und zeigen dir Anpassungsmöglichkeiten auf.

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Und wenn du möchtest, beraten wir dich im Anschluss gerne zu möglichen Optionen – natürlich kostenlos!

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Viele Anbieter zeigen ihren Kunden, wie deren Produkte in der Vergangenheit gelaufen sind oder wären. Solche Aussagen sind mit Vorsicht zu genießen, da die Vergangenheit kein Indiz für die Zukunft ist und man fast immer neben vielen schlechten auch ein gutes Beispiel heraussuchen kann. Besser ist, wenn man sich zumindest unterschiedlichste „Backtestings anschaut, oder besser sogar zukunftsorientierte Analyse zeigen lässt.

Die Berechnung der Rentenlücke erfolgt in zwei Schritten:

1. Auf Basis deiner heutigen Ausgaben berechnen wir, wie sich diese im Rentenalter verändern können. Dabei berücksichtigen wir:

Die Inflation (dies bedeutet, dass die Preise steigen werden)
Sich verändernde Lebenssituationen (z.B. könnten bis zum Ruhestand bestimmte Ausgaben entfallen oder auch hinzukommen)

2. Wir berechnen deine Einnahmen im Ruhestand (z.B. Renteneinkünfte, aber auch sonstige Einnahmen) und berücksichtigen dabei u.a.

Gehalts- und Rentensteigerungen
Steuern und Sozialversicherungsbeiträge

Viele Anbieter zeigen ihren Kunden, wie deren Produkte in der Vergangenheit gelaufen sind oder wären. Solche Aussagen sind mit Vorsicht zu genießen, da die Vergangenheit kein Indiz für die Zukunft ist und man fast immer neben vielen schlechten auch ein gutes Beispiel heraussuchen kann. Besser ist, wenn man sich zumindest unterschiedlichste „Backtestings anschaut, oder besser sogar zukunftsorientierte Analyse zeigen lässt.

Wenn Ihr die für Euch passende Lösung gefunden habt, solltet Ihr dennoch immer mal wieder überprüfen, ob Ihr weiterhin auf dem richtigen Weg seid. Insbesondere sich ändernde Lebensverhältnisse (bspw. Gründung einer Familie, berufliche Veränderungen) können dazu beitragen, dass Anpassungen an Eurer Altersvorsorge notwendig werden. Dies ist aber nicht weiter schlimm und ganz normal. Wenn Ihr einen guten Berater habt, solltet Ihr mit diesem hin wieder Eure Situation neu beurteilen.

Natürlich muss Lisa nicht jedes Jahr Ihre Altersvorsorge neu planen, aber einen Zwischencheck alle 5-10 Jahre oder bei besonderen Lebenssituationen (zum Beispiel, wenn Luisa irgendwann selbstständig ist) ist auf jeden Fall sehr ratsam. Neben den Lebenssituationen kann aber auch das ausgewählte Sparprodukt unterschiedlich gut verlaufen. Auch das ist völlig normal. Man sollte dies nur erkennen und hat dann meistens viele Möglichkeiten darauf zu reagieren.

Man hört oft die „Faustformel“, dass man im Ruhestand ca. 80% seines Einkommens einplanen sollte. Dies ist zu einfach. Besser ist, wenn Lisa von sich überlegt, für was sie heute Ihr Geld ausgibt und ob sich dies im Rentenalter wirklich ändert. Ausgaben für Luisa werden dann sicherlich entfallen, Miete, Lebensmittel und Co. Braucht sie allerdings weiter und Ausgaben für Freizeit und Gesundheit könnten eher steigen.

Wenn Ihr die für Euch passende Lösung gefunden habt, solltet Ihr dennoch immer mal wieder überprüfen, ob Ihr weiterhin auf dem richtigen Weg seid. Insbesondere sich ändernde Lebensverhältnisse (bspw. Gründung einer Familie, berufliche Veränderungen) können dazu beitragen, dass Anpassungen an Eurer Altersvorsorge notwendig werden. Dies ist aber nicht weiter schlimm und ganz normal. Wenn Ihr einen guten Berater habt, solltet Ihr mit diesem hin wieder Eure Situation neu beurteilen.

Die Berechnung der Rentenlücke erfolgt in zwei Schritten:

1. Auf Basis deiner heutigen Ausgaben berechnen wir, wie sich diese im Rentenalter verändern können. Dabei berücksichtigen wir:

Die Inflation (dies bedeutet, dass die Preise steigen werden)
Sich verändernde Lebenssituationen (z.B. könnten bis zum Ruhestand bestimmte Ausgaben entfallen oder auch hinzukommen)

2. Wir berechnen deine Einnahmen im Ruhestand (z.B. Renteneinkünfte, aber auch sonstige Einnahmen) und berücksichtigen dabei u.a.

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Steuern und Sozialversicherungsbeiträge

Bei uns gibt es kein klein gedrucktes Finanzchinesisch. Du erhältst deine Analyse inkl. Vorsorgeplan als übersichtliches und verständlich aufbereitetes digitales Dokument.

Wir ermitteln deine Rentenlücke und checken, inwieweit deine aktuellen Anlagen deinen zukünftigen Finanzbedarf bereits decken.
Wir zeigen dir auf, welche Vorsorge-Optionen du hast - von rendite- bis sicherheitsorientiert.
Wir ermitteln die für dich optimale Kombination von Anlage-Alternativen, um deine Rentenlücke vollständig zu schließen - kostengünstig und renditestark.

Das ist die perfekte Basis, um eine individuelle Altersvorsorge aufzubauen.

Dabei schwatzen wir dir nicht irgendein Standardprodukt auf, sondern suchen technologiebasiert die für dich passendste Vorsorge-Lösung heraus. Gerne beraten wir dich im Anschluss kostenlos zu den Ergebnissen. Ob du den Weg dann mit uns weiter gehst oder bspw. mit deinem persönlichen Finanzberater entscheidest du alleine.

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Natürlich muss Lisa nicht jedes Jahr Ihre Altersvorsorge neu planen, aber einen Zwischencheck alle 5-10 Jahre oder bei besonderen Lebenssituationen (zum Beispiel, wenn Luisa irgendwann selbstständig ist) ist auf jeden Fall sehr ratsam. Neben den Lebenssituationen kann aber auch das ausgewählte Sparprodukt unterschiedlich gut verlaufen. Auch das ist völlig normal. Man sollte dies nur erkennen und hat dann meistens viele Möglichkeiten darauf zu reagieren.

Auf Basis deiner individuellen Rentenlücke und unter Berücksichtigung deines Sparpotenzials ermitteln wir für dich eine passgenaue Lösung. Dabei kombinieren wir unterschiedliche Anlage-Alternativen, sodass es genau zu deinen Anforderungen passt. Wir zeigen dir also nicht einfach irgendein Standard-Produkt, sondern eine komplette Lösung auf. Wir ermitteln die für dich optimale Kombination von Anlage-Alternativen, um deine Rentenlücke vollständig zu schließen - kostengünstig und renditestark. Dies ist dann für dich die perfekte Basis, um deine Altersvorsorge umzusetzen.

Ob du diese Lösung am Ende mit uns oder bspw. deinem persönlichen Berater umsetzt, entscheidest du selbst.

Viele Anbieter zeigen ihren Kunden, wie deren Produkte in der Vergangenheit gelaufen sind oder wären. Solche Aussagen sind mit Vorsicht zu genießen, da die Vergangenheit kein Indiz für die Zukunft ist und man fast immer neben vielen schlechten auch ein gutes Beispiel heraussuchen kann. Besser ist, wenn man sich zumindest unterschiedlichste „Backtestings anschaut, oder besser sogar zukunftsorientierte Analyse zeigen lässt.

Natürlich muss Lisa nicht jedes Jahr Ihre Altersvorsorge neu planen, aber einen Zwischencheck alle 5-10 Jahre oder bei besonderen Lebenssituationen (zum Beispiel, wenn Luisa irgendwann selbstständig ist) ist auf jeden Fall sehr ratsam. Neben den Lebenssituationen kann aber auch das ausgewählte Sparprodukt unterschiedlich gut verlaufen. Auch das ist völlig normal. Man sollte dies nur erkennen und hat dann meistens viele Möglichkeiten darauf zu reagieren.

Bei Eurer Wahl solltet Ihr einen Schritt weiter denken. Nicht nur das Ansparen soll überlegt sein, sondern auch das „Entsparen“. Bis zum Ruhestand das Geld möglichst effizient anzulegen, ist wichtig, allerdings sollte dies im Ruhestand dann aber nicht vernachlässigt werden. Insbesondere wenn der der Ruhestand für viele Menschen immer länger wird. Mittlerweile gibt es schon einige Rentenversicherungen, die dies bestmöglich umgesetzt haben. Zudem solltet Ihr auch dafür sorgen, dass Ihr ein Leben lang ein ausreichendes Einkommen zur Verfügung habt. Dies kann nur eine Rentenversicherung bieten.

Da die Rendite von beispielsweise Fondssparplänen und Rentenversicherungen eine entscheidende Rolle einnimmt, werden diese oftmals auch werblich ins positive Licht gerückt und Risiken nicht immer an erster Stelle genannt. Auf der anderen Seite werden oft pauschale Renditeannahmen getroffen, die in der Realität so kaum eintreten können. Daher ist es wichtig, dass Ihr Euch die Renditewahrscheinlichkeiten immer plausibel erklären und begründen lasst.

Das Ergebnis ist deine persönliche Analyse! Du erhältst ein Dokument, in dem wir dir deine individuelle Rentenlücke aufzeigen und Schritt für Schritt deine Situation erläutern. Zusätzlich zeigen wir dir auch Alternativen auf, wie du deine Rentenlücke schließen kannst. Das ist die perfekte Basis, um eine individuelle Altersvorsorge aufzubauen. Und wenn du möchtest, beraten wir dich gerne – natürlich kostenlos!

Man hört oft die „Faustformel“, dass man im Ruhestand ca. 80% seines Einkommens einplanen sollte. Dies ist zu einfach. Besser ist, wenn Lisa von sich überlegt, für was sie heute Ihr Geld ausgibt und ob sich dies im Rentenalter wirklich ändert. Ausgaben für Luisa werden dann sicherlich entfallen, Miete, Lebensmittel und Co. Braucht sie allerdings weiter und Ausgaben für Freizeit und Gesundheit könnten eher steigen.

Die Berechnung der Rentenlücke erfolgt in zwei Schritten:

1. Auf Basis deiner heutigen Ausgaben berechnen wir, wie sich diese im Rentenalter verändern können. Dabei berücksichtigen wir:

Die Inflation (dies bedeutet, dass die Preise steigen werden)
Sich verändernde Lebenssituationen (z.B. könnten bis zum Ruhestand bestimmte Ausgaben entfallen oder auch hinzukommen)

2. Wir berechnen deine Einnahmen im Ruhestand (z.B. Renteneinkünfte, aber auch sonstige Einnahmen) und berücksichtigen dabei u.a.

Gehalts- und Rentensteigerungen
Steuern und Sozialversicherungsbeiträge

Da die Rendite von beispielsweise Fondssparplänen und Rentenversicherungen eine entscheidende Rolle einnimmt, werden diese oftmals auch werblich ins positive Licht gerückt und Risiken nicht immer an erster Stelle genannt. Auf der anderen Seite werden oft pauschale Renditeannahmen getroffen, die in der Realität so kaum eintreten können. Daher ist es wichtig, dass Ihr Euch die Renditewahrscheinlichkeiten immer plausibel erklären und begründen lasst.

Die Berechnung der Rentenlücke erfolgt in zwei Schritten:

1. Auf Basis deiner heutigen Ausgaben berechnen wir, wie sich diese im Rentenalter verändern können. Dabei berücksichtigen wir:

Die Inflation (dies bedeutet, dass die Preise steigen werden)
Sich verändernde Lebenssituationen (z.B. könnten bis zum Ruhestand bestimmte Ausgaben entfallen oder auch hinzukommen)

2. Wir berechnen deine Einnahmen im Ruhestand (z.B. Renteneinkünfte, aber auch sonstige Einnahmen) und berücksichtigen dabei u.a.

Gehalts- und Rentensteigerungen
Steuern und Sozialversicherungsbeiträge

Ob man neben Renditechancen auch Sicherheiten benötigt, liegt sicher auch an der Laufzeit des Sparvorgangs. Pauschal kann man sagen, dass je länger die Laufzeit desto höher ist die Wahrscheinlichkeit auch negative Verläufe von Kapitalanlagen wieder aufholen zu können. Wenn man also noch viel Zeit bis zum Rentenbeginn aht, kann man auch höhere Renditechancen und damit höhere Risiken in Kauf nehmen und kurz vor dem Ruhestand sollte man eher sicherer werden. Tipp: Es gibt einige Anbieter, die das sogar schon automatisch machen.

Die Rentenlücke bestmöglich zu bestimmen, ist die absolut richtige Vorgehensweise. Allerdings kann das Ergebnis einer solchen Analyse schnell hinfällig werden, wenn unvorhersehbare Ereignisse Euren Plan durchkreuzen. Zum Beispiel kann eine Pflegebedürftigkeit Euren finanziellen Bedarf deutlich nach oben schrauben oder eine Berufsunfähigkeit Euch die Möglichkeit nehmen, überhaupt sparen zu können. Für solche Ereignisse Rücklagen zu bilden, ist für viele finanziell nicht möglich. Ihr könnt allerdings diese Risiken absichern. Je früher Ihr dies macht, desto günstiger wird es oftmals.

Wenn wir über das Sparen für eine Absicherung im Alter sprechen, muss man sich auch vor Augen führen, dass man gar nicht einschätzen kann, wie lange man eigentlich Rentner sein wird. Das bedeutet auch, dass wir gar nicht wissen wie lange wir mit unserem Erspartem auskommen müssen.

Um dies absichern zu können, könntet Ihr so viel zur Seite legen, dass es auch dann reicht, wenn Ihr der älteste Mensch auf Erden werdet. Oder Ihr schließt eine Rentenversicherung ab! Nur eine Rentenversicherung zahlt Euch so lange eine Rente, wie Ihr diese benötigt. Selbst wenn nicht Eure gesamte Altersvorsorge über eine Rentenversicherung managen wollt, solltet Ihr zumindest dafür sorgen, dass die grundsätzlichen Ausgaben (wie Wohnen, Nahrung, Kleidung, etc.) ein Leben lang abgesichert sind.

Wenn wir über das Sparen für eine Absicherung im Alter sprechen, muss man sich auch vor Augen führen, dass man gar nicht einschätzen kann, wie lange man eigentlich Rentner sein wird. Das bedeutet auch, dass wir gar nicht wissen wie lange wir mit unserem Erspartem auskommen müssen.

Um dies absichern zu können, könntet Ihr so viel zur Seite legen, dass es auch dann reicht, wenn Ihr der älteste Mensch auf Erden werdet. Oder Ihr schließt eine Rentenversicherung ab! Nur eine Rentenversicherung zahlt Euch so lange eine Rente, wie Ihr diese benötigt. Selbst wenn nicht Eure gesamte Altersvorsorge über eine Rentenversicherung managen wollt, solltet Ihr zumindest dafür sorgen, dass die grundsätzlichen Ausgaben (wie Wohnen, Nahrung, Kleidung, etc.) ein Leben lang abgesichert sind.

Wenn wir über das Sparen für eine Absicherung im Alter sprechen, muss man sich auch vor Augen führen, dass man gar nicht einschätzen kann, wie lange man eigentlich Rentner sein wird. Das bedeutet auch, dass wir gar nicht wissen wie lange wir mit unserem Erspartem auskommen müssen.

Um dies absichern zu können, könntet Ihr so viel zur Seite legen, dass es auch dann reicht, wenn Ihr der älteste Mensch auf Erden werdet. Oder Ihr schließt eine Rentenversicherung ab! Nur eine Rentenversicherung zahlt Euch so lange eine Rente, wie Ihr diese benötigt. Selbst wenn nicht Eure gesamte Altersvorsorge über eine Rentenversicherung managen wollt, solltet Ihr zumindest dafür sorgen, dass die grundsätzlichen Ausgaben (wie Wohnen, Nahrung, Kleidung, etc.) ein Leben lang abgesichert sind.

Die Altersvorsorge ist im Grund nichts anderes, als in einer ersten Phase Geld anzusparen (bis zum Rentenbeginn), um das angesparte Geld im Ruhestand verbrauchen zu können. Eine gute Rendite/ Verzinsung hilft dabei, mit einem möglichst geringen Beitrag ein Sparziel zu erreichen.

Wenn Du beispielsweise innerhalb von 30 Jahren 100.000€ ansparen willst, hat der Zins folgende Auswirkung auf den monatlichen Sparbeitrag, den Du zurücklegen musst:

Bei einer jährlichen Verzinsung von 0% müsstest Du monatlich 278€ zur Seite legen.

Bei einer jährlichen Verzinsung von 3% müsstest Du monatlich 171€ zur Seite legen.

Bei einer jährlichen Verzinsung von 6% müsstest Du monatlich 99€ zur Seite legen.

Fazit für Dich: Je höher die Rendite, desto weniger musst Du für das Alter zurücklegen und Du hast mehr Geld für andere Dinge!